Practic, companiile care au contractat anterior credite prin IMM PROD și GARANT CONSTRUCT pot solicita acum noi finanțări pentru a rambursa creditele anterioare destinate capitalului de lucru sau liniilor de credit, beneficiind din nou de garanția oferită de stat prin FNGCIMM.
Lista celor cinci bănci care permit refinanțarea IMM PROD și GARANT CONSTRUCT
Însă, este vorba doar de antreprenorii care au avut contractele inițiale de creditare garantate de stat prin programele IMM PROD și GARANT CONSTRUCT la cinci bănci.
Este vorba de băncile: BRD Groupe Société Générale, BCR, Banca Transilvania, CEC Bank și Libra Internet Bank.
„Acest mecanism de garantare vine în sprijinul IMM-urilor care au nevoie de o gură de oxigen într-un context economic încă volatil. Semnarea convențiilor cu cei cinci parteneri bancari este un semnal de responsabilitate și parteneriat real între FNGCIMM și sistemul bancar în sprijinul antreprenorilor români”, a declarat Cătălin Leonte, Director General al FNGCIMM.
Programele au avut plafoane de 4 miliarde de lei
Această inițiativă vizează în primul rând consolidarea firmelor mici și mijlocii, asigurând continuitatea unor activități vitale pentru economie – mai ales în domeniile producției și construcțiilor. Prin refinanțare, companiile își pot stabiliza fluxurile financiare, evitând intrarea în incapacitate de plată, acumularea de restanțe sau pierderea angajaților.
„Pentru antreprenori, permite prelungirea perioadei de rambursare, evitarea înregistrării de restanțe, simplificarea structurii de finanțare și îmbunătățirea cash flow-ului”, se arată în comunicatul FNGCIMM.
Plafon de garantare pentru GARANT CONSTRUCT a fost de 2.5 miliarde de lei, din care 1,25 miliarde de lei au fost pentru Subprogramul de susținere a proiectelor de investiții pentru IMM-urile din sectorul construcții și 1.250.000.000 lei pentru Subprogramul de susținere a proiectelor de investiții de scară mică pentru UAT-uri.
Programul IMM PROD a fost aprobat prin OUG nr. 24/2022, iar schema de ajutor de stat aferentă a fost ulterior detaliată prin Ordinul Ministrului Finanțelor nr. 955/2022. Plafonul total al garanțiilor este de 1,5 miliarde lei, cu acoperire de până la 90% din valoarea finanțării solicitate.
Ce se poate refinanța și în ce condiții
Refinanțarea vizează exclusiv creditele de capital de lucru și liniile de credit obținute prin cele două programe guvernamentale, fără a include creditele de investiții. Garanțiile se acordă din sursele proprii ale FNGCIMM și pot acoperi până la 80% din valoarea finanțării.
Caracteristicile refinanțării:
- Valoarea maximă a garanției: 4.000.000 lei
- Durata maximă a garanției: 36 luni, cu rambursare în rate lunare pe o perioadă de minimum 24 de luni
- Grad de acoperire: până la 80% din soldul finanțării
Garanțiile se pot acorda atât pentru refinanțări în cadrul aceleiași bănci, cât și între instituții bancare diferite, cu condiția ca acestea să fie semnatare ale convenției cu FNGCIMM.
Cine este eligibil
Un antreprenor care a accesat un credit IMM PROD în 2022 pentru capital de lucru, aflat acum în dificultate, poate apela la una dintre cele cinci bănci semnatare ale convenției. Noua finanțare va fi utilizată exclusiv pentru a rambursa creditul anterior, iar FNGCIMM va emite o garanție care acoperă până la 80% din noul împrumut. Această soluție poate prelungi perioada de rambursare cu până la trei ani, permițând o restructurare eficientă a obligațiilor financiare.
Refinanțarea se adresează firmelor care au beneficiat anterior de garanțiile FNGCIMM prin IMM PROD și GARANT CONSTRUCT și care îndeplinesc următoarele condiții:
- Nu sunt în insolvență și nu au dificultăți financiare
- Nu au litigii cu Ministerul Finanțelor, instituțiile de credit sau FNGCIMM
- Nu au decizii de recuperare a ajutorului de stat
- Nu au avut în ultimele 12 luni restanțe în Centrala Riscului de Credit sau incidente majore în CIP
- Nu au popriri active pe conturi și nu înregistrează obligații fiscale restante
- Au capitaluri proprii pozitive în ultimul an fiscal și bilanț depus pentru 2024
În plus, trebuie să prezinte garanții colaterale pentru a acoperi 100% valoarea finanțării (cu excepția celor sub 500.000 lei, unde sunt acceptate doar ipoteca pe cont și fideiusiunea).
